모르면 세금 폭탄
ISA 비과세 한도 지금 확인!
✅ ISA 개편안 핵심 요약
비과세 한도 최대 50% 축소 논의
의무 가입기간 5년 연장 가능성
기존 가입자 소급 적용 여부 미확정
📉
✅ ISA 개편안이란?
ISA(개인종합자산관리계좌)의
비과세·분리과세 혜택을
정부가 축소 조정하는 방안입니다.
ISA는 예금·펀드·주식을 한 계좌에 담아
이자·배당 수익을 비과세 또는 분리과세로
처리할 수 있는 절세 계좌입니다.
📌 ISA 유형별 비과세 한도 비교 (개편 전후)
| 유형 | 현행 한도 | 개편 후(안) | 변화 |
| 일반형 | 200만원 | 100만원 | ▼50% 축소 |
| 서민형 | 400만원 | 400만원(유지 논의) | 유지 가능 |
| 농어민형 | 400만원 | 400만원(유지 논의) | 유지 가능 |
| 의무기간 | 3년 | 5년(논의 중) | ▲2년 연장 |
⭕ ISA 개편 대응 절세 전략
개편안 확정 전, 지금 당장 할 수 있는 대응 방법입니다.
1. 현재 ISA 유형 확인
• 일반형인지 서민형인지 먼저 확인
• 서민형 전환 가능 여부 체크
• 연소득 5,000만원 이하면 서민형 가능
2. 납입 한도 최대 활용
• 개편 전 연 2,000만원 한도 채우기
• 미납입분 이월 납입 가능 여부 확인
3. IRP·연금저축 병행 전략
1) IRP 연 900만원 세액공제 활용
• 세액공제율 최대 16.5%
• ISA 만기 후 IRP 전환 시 추가 300만원 공제
❌ ISA 가입 자체가 안 되는 경우
• 금융소득종합과세 대상자 (이자·배당 연 2,000만원 초과)
• 직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 이력 있는 경우
• 국내 거주자가 아닌 경우 (비거주자)
• 만 19세 미만 (단, 근로소득 있는 만 15세 이상 예외)
• 동일인 명의 ISA 2개 이상 중복 보유 시
개편안 확정 전 꼭 챙겨야 할 체크포인트
아직 개편안은 확정되지 않았습니다. 아래 사항을 지금 바로 점검하세요.
1. 만기 도래 여부 확인
• 3년 만기 도래 시 해지 후 재가입 전략 재검토
2. 서민형 전환 가능 여부
• 소득 요건 충족 시 한도 400만원 유지 가능
3. 개편안 입법 일정 모니터링
• 국회 기획재정위원회 논의 일정 수시 확인
📋 ISA 유형 전환 시 필요 서류
• 신분증
본인 확인용 (주민등록증, 운전면허증)
• 소득 확인 서류
근로소득원천징수영수증 또는 소득확인증명서
• 기존 ISA 계좌 정보
가입 금융사 앱 또는 영업점 방문 확인
댓글 쓰기